进入9月份，已有3家支付机构收到监管部门“罚单”中金汇融，分别为贵州汇联通支付服务有限公司（以下简称“汇联通支付”）、上海金诚通电子支付服务有限公司（以下简称“金诚通电子支付”）、易通金服支付有限公司（以下简称“易通金服支付”)。
受访专家表示，3家支付机构均被“双罚”（即机构及相关责任人均被处罚），为违规行为付出了代价。这再次为行业敲响了警钟。
监管广度、深度提升
汇联通支付被罚案例引发业界关注。中国人民银行贵州省分行行政处罚信息公示表显示，汇联通支付因变更监事、高级管理人员未经中国人民银行贵州省分行批准，被警告、通报批评并被罚款10万元。时任汇联通支付法定代表人的陈某对上述违法行为负有责任，被罚款5万元。
资料显示，汇联通支付于2011年获人民银行颁发的支付牌照，有效期至2026年12月21日，业务类型为贵州省内预付卡发行与受理业务。2024年支付业务类型重新划分后中金汇融，该机构业务类型调整为储值账户运营Ⅱ类，业务覆盖范围为贵州省。
“这样的违法事由在支付机构‘罚单’中并不多见。”南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示，在数字技术加持下，监管的广度和深度都有所提升。
“监管对相关机构进行‘双罚’，体现出对相关违法行为的警示。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者说。
此外，中国人民银行山东省分行行政处罚决定信息公示表显示，易通金服支付因违反预付卡管理规定、违反特约商户管理规定、违反清算管理规定、违反网络安全管理规定、未按规定报送可疑交易报告等5项违规行为被警告、通报批评，并没收违法所得3346.05元，罚款180万元；时任易通金服副总经理毕某杰被罚款4万元。中国人民银行上海市分行行政处罚信息公示表显示，金诚通电子支付因违反客户备付金管理规定，被处以罚款人民币125万元；时任金诚通电子支付董事长洪某某被处以罚款7.25万元。
严监管态势持续
从行业来看，2025年以来，监管部门对支付机构的严监管态势持续，年内支付机构已收到超过50张“罚单”（以公布日期为准）。其中，违反机构管理规定、违反特约商户管理规定、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等成为违规主要情形。
“大额罚单”频频出现。比如，汇元银通因存在6项违法行为被罚没共计2431.42万元；北京雅酷时空信息交换技术有限公司因存在8项违规行为被罚没共计1199.237万元；广州市汇聚支付电子科技有限公司因违反特约商户管理规定、违反支付账户管理规定等被监管部门罚没共计1061万元。
娄飞鹏表示：“支付机构需在经营管理、业务拓展等方面加强管理，将机构合规治理纳入全面风险管理体系，提升治理规范性和透明度；同时，以科技赋能风控，以合规为基石，推动业务安全、持续发展。”
在支付机构合规建设方面，田利辉建议，机构需要从多方面发力。制度方面，需要建立覆盖全业务流程的合规制度体系；技术方面，要引入监管科技，利用大数据、AI等技术实时监控交易异常，提升反洗钱与反欺诈效率，防范数据泄露；战略方面，应从“规模扩张”转向“质量优先”中金汇融，通过合规成本倒逼业务模式优化；企业文化方面，要培育全员合规意识，将合规培训纳入绩效考核。
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